은행 IRP로 나스닥 ETF 투자해 수익률 44% 달성하기
퇴직연금 계좌(IRP)는 장기적인 자산 증식과 세액공제를 통해 큰 혜택을 제공하는 중요한 금융 상품이다. 현재 나는 국민은행 IRP 계좌를 통해 나스닥 ETF에 투자하여 44.64%의 수익률을 기록했다. 매달 5만 원씩 꾸준히 납입하며 쌓아온 투자 성과와 전략을 공유할 예정이다.
더불어, 연금저축 투자 전략에 대한 포스팅도 함께 참고하면 유익할 것이다.
IRP와 연금저축: 세액공제 최적화
현재 저는 매달 국민은행 IRP 계좌에 5만 원을 납입하고 있으며, 연금저축에는 50만 원을 적립하고 있다. 두 상품을 합쳐 매월 총 75만 원, 연간 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있다. 여유 자금이 생긴다면 IRP 납입금액을 늘려 최대 혜택을 누리는 것도 좋은 전략이다. 지금은 자금이 부족하여 IRP에 월 5만 원만 납입하고 있지만, 나중에 여유가 생기면 IRP 월 25만 원으로 증액할 계획이다.
연금저축은 증권사의 연금저축펀드로 운영하고 있으며, IRP 계좌는 주거래 은행인 국민은행에서 개설했다. IRP 계좌는 증권사나 은행 어디에서나 개설할 수 있지만, 주거래 은행에서 적립액을 키워가며 VIP 등급을 유지하기 위해 국민은행을 선택한 것이다. 이러한 금융 상품을 통해 안정적인 노후를 준비하는 것이 중요하다.
연금저축펀드에 월 50만원을 투자하는 이유는, 연금저축의 경우 적립액의 100%를 주식형 ETF와 같은 고위험 자산에 투자할 수 있기 때문이다. 반면, IRP 계좌는 위험자산에 70% 한도로 투자할 수 있어 수익성이 제한된다.
KB증권의 연금저축펀드 운용 후기와 가입 상품의 수익률에 대한 자세한 내용은 아래 포스팅을 참고하면 유익하다.
은행 IRP 계좌로 ETF 매수 가능
은행 IRP 계좌에서도 증권사처럼 ETF를 매수할 수 있다. 단, 파생상품이나 레버리지, 인버스 상품은 제외된다. 나는 현재 매월 자동 적립식으로 투자하고 있으며, 매달 납입액의 70%는 RISE 미국 나스닥 100 ETF에, 나머지 30%는 TDF2055 상품에 투자하고 있다.
증권사 앱에서 ETF 매매를 하는 것이 인터페이스가 더 익숙하고 편리하다. 하지만 IRP는 장기적인 투자 성격이 강해 매매 빈도가 낮기 때문에, 은행 IRP 계좌로도 충분히 운용이 가능하다. 결국, 매월 자동으로 적립식 ETF를 매수할 계획이라면 큰 신경 쓸 필요는 없다.
퇴직연금 ETF 적립식 매수 전략
매달 정기적으로 납입하는 금액의 일정 비율을 자동으로 매수하는 설정이 가능하다.
먼저 RISE 미국나스닥 100 ETF에 납입액의 70%를 투자하고, 나머지 30%는 TDF2055에 투자하는 방식이 추천된다. TDF2055는 높은 수익을 기대할 수 있는 주식형 TDF로, 장기적인 투자에 적합하다.
RISE 미국나스닥 100 ETF는 고위험 상품으로 나스닥 100 지수에 투자해 높은 성장 가능성을 제공한다. TDF는 Target Date Fund로, 특정 시점에 맞춰 자산을 효율적으로 배분하는 상품이다. TDF에 대한 자세한 설명과 수익률에 대한 정보는 별도의 포스팅을 통해 다룰 예정이다.
수익률 분석: 나스닥 ETF와 TDF
국민은행 IRP 퇴직연금 계좌의 수익률을 살펴보면, 현재 전체 수익률은 37.2%이다. 이 수익률은 국민은행 IRP 가입자 중 상위 0.64%에 해당한다.
175만원을 납입한 결과, 총 금액은 2401013원이 되었고, 여기서 653572원의 수익을 얻었다. 퇴직연금 계좌의 성과가 상당히 긍정적임을 알 수 있다.
저는 현재 납입액의 70%를 RISE 미국 나스닥 100 ETF에 투자하고, 나머지 30%는 TDF2055에 allocating 하고 있다.
RISE 미국 나스닥 100 ETF의 수익률은 44.64%로, 투자 금액은 1,176,150원이다. 현재 평가 금액은 1,693,800원이 되어, 수익 금액은 525,550원에 이른다.
또한 TDF2055의 수익률은 26.34%로, 안정적인 투자처로 고려되고 있다. 이러한 투자 전략을 통해 포트폴리오를 다각화하고 있다.
높은 수익률을 유지한 비결은 최근 미국 나스닥 지수의 꾸준한 상승과 TDF의 분산 투자 효과이다. RISE 미국 나스닥 100 ETF는 44%의 수익률을 기록했으며, KB온국민 TDF2055 상품 또한 26.34%의 상당한 수익률을 보였다. 이러한 성과는 투자자들에게 긍정적인 신호로 작용하고 있다.
퇴직연금의 과세 이연 혜택
은행에서 IRP 계좌를 개설하여 투자하면 높은 수익률을 기대할 수 있다. 특히 연금계좌를 통해 투자하는 경우, 세금 혜택과 과세 이연 효과 덕분에 장기적으로 자산을 증식할 수 있는 기회를 제공한다.
연금계좌에서는 최대한 미국 주식 ETF와 같은 고수익 상품에 투자하는 것이 바람직하다. 미국 주식 시장은 장기적으로 안정적인 성장을 보여왔으며, 이를 통해 수익률을 극대화할 수 있다.
그렇다면 투자 수익에 대한 세금은 어떻게 될까? 연금계좌에서 발생한 수익은 투자 기간 동안 비과세로 처리된다. 이는 자산을 복리로 키울 수 있는 중요한 장점으로 작용한다. 하지만 연금을 수령할 때에는 3~5%의 저율 과세가 적용된다. 이는 일반 금융상품에서 발생하는 이자소득세(15.4%)나 배당소득세에 비해 현저히 낮은 수준으로, 과세 이연 효과가 발생하게 된다.
따라서 IRP 계좌를 활용한 투자 전략은 장기적인 자산 증식에 매우 유리하다.
연금계좌에 납입한 금액에 대해 세액공제를 받을 수 있어, 절세 효과를 누릴 수 있다. 납입액 기준으로 총급여가 5,500만 원을 초과하면 13.2%, 이하일 경우 16.5%의 세액공제를 받을 수 있다.
이는 연간 최대 900만 원을 납입할 경우 약 118만 원에서 148만 원의 세금을 절감할 수 있다는 뜻이다. 이러한 혜택을 통해 재정적인 부담을 경감할 수 있으며, 장기적인 재테크에 도움이 된다.
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결론
연금저축과 퇴직연금 IRP 계좌는 세액공제로 절세하고 저율 과세로 수익을 보존하는 최적의 금융상품이다.
장기 투자와 노후 준비에 적합하며, 세제 혜택과 비과세의 복리 효과를 고려할 때 연금계좌에 투자하지 않을 이유가 없다.
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